“資助包”\\(Financial Aid package\\)計劃最早起源于美國,是美國混合資助模式的主要載體,也是其學生資助事業發展的重要保障,其成功經驗已被多個國家所采納和借鑒。近年來,資助包計劃也被引入我國,并在少數高校試行,今后還有望在全國范圍內推廣,進一步助推我國教育資助改革進程。
一 、美國 “資助包”計劃的原理與操作
在美國,高等教育資助項目繁多,其中僅聯邦政府的 “基于經濟需要的資助項目 \\(financial needbased aid\\)”就有八項。若按項目性質分類,主要可以這樣劃分,屬于 “贈予型資助項目 \\(Gift aid\\)”的助學金2項,屬于 “推遲付費型資助項目 \\(De-layed payment aid\\)”的 貸 學 金4項,以 及 屬 于“自助型資助項目 \\(Self-Help aid\\)”的校園工讀計劃2項 \\(具體參見圖1\\),至于以獎學金為主的“非經濟需要的資助項目”\\(non-need based aid\\),更是數以千計。
如此多的性質、來源與成本不同的資助項目,帶來了充沛的資助經費,同時也給資助分配帶來了困難。為更好地協調資助項目分配,防止對有些人重復資助乃至過度資助,而另一些人卻資助不足,美國政府采用了 “資助包”計劃。按照美國聯邦教育部的解釋,所謂 “資助包”,就是 “把提供給學生的全部資助,即把所有聯邦政府的、非聯邦政府的各種資助,如助學金、貸學金、校園工讀混合成一個 ‘包’,以便協同幫助學生解決困難……其核心理念就是大學通過規范合理的配置,使每個學生都能獲得與其困難程度相稱的經濟資助”②?？梢?資助包是配置給學生的一組混合資助項目。資助包的配置遵循 “因人資助”原則?！緢D1】
①在規模配比上,資助規模要與學生的資助需求呈正比,即學生的資助需求越大,他的資助包就越 “豐厚”,反之亦然。這樣既可使每個學生都得到充足資助,實現教育公平的社會訴求,同時又可防止資助不足和資助過度,保證資助的均衡性。
在結構配比上,資助結構要與學生的家庭經濟困難程度相適應,即學生家庭經濟越貧困,無償資助項目 \\(主要是助學金\\)所占比例就越大,反之亦然,即兩者相適應。這樣,將無償資助項目更多地給予貧困生,可以保證學生資助的公平性和可持續性;另一方面,即使最貧困的學生也不可能全部獲得無償資助,而必須配以一定比例的有償資助 \\(如學生貸款或校園工讀\\),體現了高等教育的 “成本分擔”原則,也有利于培養學生的自強精神。
從上文分析可以看出,配置資助包的關鍵在于準確了解學生的經濟資助需求和家庭經濟困難程度。那么,如何了解這些信息呢?美國利用本國完善的收入申報和征信系統,通過 “家庭經濟調查\\(mean test\\)”可以獲取這些關鍵信息。在此基礎上,美國政府制定出資助包配置的權威操作方法——— “國會方法”。它主要包括5個步驟:第一步,計算 “上學成本”?！吧蠈W成本”主要反映 “學生入學所需”,它由5項指標組成,即上學成本=學雜費+書本文具+食宿費十交通費+其他費用。具體的上學成本由大學委員會負責測算并公布。第二步,計算 “預期家庭貢獻”?！邦A期家庭貢獻”主要反映學生的 “家庭供給能力”\\(家庭經濟狀況\\)。預期家庭貢獻=\\(家庭收入+財產+學生個人積蓄\\)-\\(平均生活開支x家庭人口\\)。核算預期家庭貢獻所需的各項參數數據,如家庭收入、財產等,主要通過 “家庭經濟調查”來了解。由于美國的收入申報和征信系統發達,收集上述數據并不困難。大學委員會核算出美國各地的參考標準,學?？筛鶕@個標準來估算學生的家庭經濟支付能力。第三步,計算學生 “經濟資助需要”。 “經濟資助需要”反映學生入學的資金缺口。即經濟資助需要=上學成本一預期家庭貢獻。經濟資助需要一般由高等院校來計算。第四步,配置資助包。即根據學生家庭經濟狀況和經濟資助需求,學校公布一攬子資助的配比標準。第五步,動態管理。學校將各種名目的獎學金也納入資助包中,旨在鼓勵學生學習,方便統籌管理。聯邦法律規定,學生獲得的資助總和不得超過上學成本。若學生在資助包之外還獲得其他校外資助 \\(如獎學金等\\),必須主動報告。若資助總和超過上學成本,將減少其他資助項目,以防止“過度資助”。一旦發現學生漏報或謊報,全部資助將可能被取消③。
可見,“國會方法”的實質是以 “學生入學所需”與 “學生家庭所供”核算資金缺口,以此為每位學生配比資助規模和結構,并加以動態管理。國會方法的操作流程可概括為圖2:【圖2】
綜上所述,美國的資助包計劃實際上是個 “一攬子混合資助”方案,它對每個學生的資助額度、資助結構、計算辦法、操作流程等都做了明確規定,便于執行,也易于審核和監督。而且,它利用美國完善的收入查證和征信系統,保證了相關信息的真實準確,促進了資助公平與效率,具有很強的科學性和可操作性,是非常值得借鑒的國際經驗。
二、我國高校 “資助包”計劃的探索
中國高校的資助包計劃起步較晚,目前正處于探索階段。上個世紀90年代為配合高等教育成本分擔改革,我國開始建立和實施以 “獎、助、貸、勤、補、減”為主體的多元化資助體系。實施初期資助體系尚不完善,資助力度和覆蓋面都很小,而且即便存在諸如分配不公或 “吃大鍋飯”等現象,其影響也有限。所以在這一階段,資助分配主要依靠經驗和直觀,資助包計劃未引起國人關注。
近年來,隨著高等教育資助體系的完善 \\(尤其是2007年新資助體系的建立\\),我國資助項目更加豐富多元 \\(參見圖3\\),資助力度和覆蓋面也大大增加。這既為高等教育公平提供了財政保障,同時也加大了資助分配的難度,并引發了一些新問題?！緢D3】
這主要體現在幾個方面:第一,在傳統貧困生資助模式下,眾多資助項目需多次申請,占用學生和校方的大量時間精力,并造成信息反饋滯后,處理周期過長,學生要等很久才能得到資助。第二,重復資助與資助不足并存,資助分配不公平。尤其是資助分配中 “旱澇不均”、“既重疊又漏缺”現象,引起了社會的關注。第三,資助情況不透明,學生意見較大。這些問題表明,以往的資助分配模式已無法適應新形勢的需要,學生資助亟需新的分配管理模式。與此同時,2007年上半年,教育部連續發布7個重要文件,進一步明確了 “貧困學生分級資助”、“學費資助和生活費資助分離”等政策。在上述背景下,國內有少數高校 \\(如華中科技大學、北京外國語大學、山東建筑大學、華僑大學等不同層次和類型的學校\\)開始對學校資助工作進行改革,試行資助包制度。
目前,中國各高校試行的資助包計劃雖并不完全相同,但總的來看,它們都是學校為貧困生 “量身定做”的 “一攬子混合資助方案”。在該方案中,助學貸款、助學金、貸學金、勤工助學等各種資助項目被整合成一個 “資助包”加以統籌安排,集中辦理,同時也有利于資助項目的協調和管理。資助包的配置一般遵循 “分級資助”原則。
在規模配比上,根據學生家庭經濟狀況,對學生進行分類,并以此決定資助力度。最常見的分類方法是將學生分為 “非貧困生”、“普通貧困生”和“特困生”三類。特困生享受的資助力度要大于普通貧困生,以保證資助分配的公平性。在結構配比上,根據學生家庭經濟狀況和償還能力,對學生進行分類,并以此決定資助結構。特困生享受的無償資助項目要多于普通貧困生,非貧困生最多只可享受獎學金,這樣既避免了學生日后還款壓力過大,又培養了學生自強、自立的精神,防止無償資助過多使其滋生 “等、靠、要”心理。
從上文可以看出,中國高校資助包的配置關鍵在于對申請學生進行分類。那么,如何對學生進行分類呢?我國目前主要依靠 “貧困生認定 \\(deter-mination of needy students\\)”來了解學生家庭經濟狀況,再對學生進行分類?；诖?資助包的操作流程一般有三個步驟:
第一步,貧困生認定。貧困生認定由地方政府和學校聯合操作,其主要工作是了解學生家庭經濟狀況,據此對學生進行分類。
第二步,資助包分包。在貧困生認定的基礎上,結合學校經濟資助的實際情況,按照 “分級資助”原則,為每位同學制定個性化的 “一攬子資助方案”。
第三步,動態管理。學校對資助包進行實時管理,動態了解學生實際資助情況。若學生獲得資助資金過多或資助結構失調,那么其它資助就會相應減少,以此實現總金額的平衡。
綜上,中國高校資助包的執行流程可概括為圖4:【圖4】
可見,中國高校資助包計劃的核心是根據對貧困生認定的各個等級,結合學生個人需要和學校實際情況,整合不同的資助方式,對學生予以資助,這樣既方便學生申請,又便于學校和銀行管理,同時能夠促進資助工作的公平和效率。從實踐情況來看,各高校試行資助包計劃實施以后,大大改進了學校資助工作的成效,受到廣大師生和管理部門的歡迎。
三、中美高校資助包計劃的差異及其成因
中國高校的資助包計劃是在借鑒美國經驗的基礎上發展起來的,因此與美國資助包計劃有許多相似之處。但由于國情不同,中美資助包計劃也存在某些顯著差異,這主要表現為:
第一,資助原則不同。美國的資助包配置以“因人資助”為原則,其規模與結構分別與學生的資助需求和家庭經濟狀況呈正相關關系,因此資助包的規模和結構靈活多樣,因人而異,個性化程度較高,可以充分滿足學生不同的經濟需要。而我國的資助包配置以“分級資助”為原則,資助包的規模和結構通常取決于學生家庭經濟狀況的所屬類型,因此其規模和結構相對單一,貧困生只有“普困生資助包”和“特困生資助包”兩類可供選擇,其“個性化”程度還有待提高。
中美資助包配置原則的差異可用函數形式予以反映。美國高校資助包的規模和結構可分別看作為學生資助需求和家庭經濟狀況的“連續函數”\\(參見圖5\\),而資助包則可視為學生資助需求和家庭經濟狀況的二元復合函數,即Z=[Q\\(n\\),S\\(p\\)]\\(其中:Z代表資助包,Q代表資助規模,S代表資助結構,n代表學生資助需求,P代表學生家庭經濟狀況,n>0,p>o\\)。在定義域內,Z集合理論上無限豐富,代表資助包形式多樣。而中國高校資助包的規模和結構都 可 看 作 是 貧 困 生 家 庭 經 濟 狀 況 的 “分 段 函數”,③即f\\(x\\)=c,a
第二,配置依據不同。美國高校資助包的規模主要取決于學生資助需求,即 “學生入學所需”和“學生家庭所供”的差額。而我國高校資助包的規模是以學生家庭經濟狀況為依據。形成這一差異的原因在于:第一,美國大學的校際和專業間學費差距較大,因此 “學生入學所需”相差也大;而我國大學學費存在管制,所以 “學生入學所需”相差不太大。第二,我國 “學生家庭所供”難以量化,因此學生的資助需求也就無從計算。在這種情況下,我國高校以家庭經濟狀況的所屬等級作為確定資助包規模的依據,就成了現實的選擇。
第三,非貧困生待遇。美國學生資助理念深受“擴大自由選擇”思想的影響?！皵U大自由選擇”思想認為,非貧困家庭的學生也有權獲得資助,這有利于擴大學生的 “選校自由”,體現權利公平,培養學生的社會責任感和獨立精神。再加上美國資助經費充足,因此在資助結構上,非貧困家庭的學生資助包中除獎學金外,也可享受其他資助項目。而我國資助資源有限,因此資助包計劃重在照顧貧困生,非貧困生資助包中只有獎學金。
第四,資金用途不同。美國資助資金充沛,資助機制完善,且注重培養學生的獨立精神,因此接受資助是學生的權利,政府對資金使用一般不做嚴格限定。而我國資助資金相對稀缺,接受資助是一種關照。為保證資助資金的有效使用,我國資助包計劃要求必須 “?？顚Ｓ谩?。如華中科技大學將各類資助分為三類:一類為獎優基金,包括國家獎學金、國家勵志獎學金等;一類為學費資助金,包括國家助學貸款、學費減免和國家勵志獎學金;第三類為生活費資助金,包括國家助學金、困難補助金、勤工助學金等。資助包中三類資金互不重疊,必須保證資金專項使用④。同樣,山東建筑大學也制定了 “助學貸款保學費、助學金保生活、獎學金和勤工助學促發展”的資金包分配方案⑤。這些都是對教育部 “學費資助和生活費資助分離”政策的落實。
四、關于完善我國高校資助包計劃的建議
我國高校的資助包計劃是國際經驗與我國本土實際相結合的產物,它既借鑒了國外的成功經驗,同時也與我國的國情基本相適應,它使得資助制度更加公平、簡潔而富有效率,值得推廣。隨著國內條件的成熟,中國高校的資助包計劃必將取得新的發展。為助推我國高校資助包計劃的完善和順利實施,現提出如下建議:
第一,改進貧困生認定方法。貧困生認定是我國資助包計劃的實施基礎,其認定結果直接關系到資助包計劃的實施成效。眾所周知,由于我國收入申報等相關制度不完善,如何準確了解貧困生的家庭經濟狀況一直是個難點?，F行認定方法往往依靠直觀和經驗,且易受人際因素干擾,所以難免會造成 “誤判”。因此,今后應進一步總結經驗,加強對科學認定方法的研究,以提高貧困生認定工作的準確度,從而改善資助包計劃的實施成效。這也是當前落實和推廣資助包計劃的關鍵所在。目前,學界正在對 “貧困生認定模型”開展研究,并取得了初步成效,今后可繼續深化該研究。
第二,在現階段,有條件的學?？赏ㄟ^細化學生分級,進一步提高資助包的適應性和個性化程度。如前所述, “因人資助”的實施效果要優于“分級資助”。但由于我國目前相關制度尚不完善,因而學校只能采用 “分級資助”的辦法來配置資助包,這在一定程度上影響了資助工作的成效;另一方面,今后有條件的學?？赏ㄟ^細化學生分級的方式,在現有條件下提高資助包的個性化水平。
第三,從長遠來看,我國高校資助包計劃的完善還有賴于收入申報制度與個人征信體系的健全。當這些制度成熟后,關于學生家庭經濟狀況的信息將更加容易獲取,也更加準確。屆時,學校資助包可以根據學生的經濟資助需求和家庭經濟狀況進行配置,進而實現從 “分級資助”向 “因人資助”的轉變,資助工作也將更加公平和富有成效。
