現代信息技術的發展，帶來的是數據系統規模的空前龐大與數據庫服務運作功能的漸次完善。金融領域之內各種數據在數量、規模、應用范圍等方面的全面劇增，便構成了大數據時代的具體表現形式。大數據時代的來臨，意味著數據管理技術的發展與創新，也即將進入一個嶄新的階段，而移動通訊、互聯網、社交網絡以及電子商務等各種現代技術設備的合力輔助，更是成就了大數據技術在金融領域中不可撼動的至上地位[1].不論是對客戶的金融服務，抑或是對企業的交易，特別是在反洗錢工作的進展方面，通過大數據的相關技術手段，在反洗錢工作“了解你的客戶”過程中，對于提升其有效性而言，具有非比尋常的防范效果和控制作用。

一、“大數據”及“大數據技術”概述

最早提出“大數據”時代到來的是全球知名咨詢公司麥肯錫，他曾經宣稱：“數據已經滲透到當今每一個行業和業務職能領域，成為重要的生產因素。人們對于海量數據的挖掘和運用，預示著新一波生產率增長和消費者盈余浪潮的到來?！盵2]“大數據”或大數據技術以其自身的技術優勢對傳統的金融和財會部門造成了空前的沖擊，它促使人們進行深度的反思，金融機構及其相關服務部門的職能是否依舊需要存在，抑或是需要與時俱進的體制改革與機制創新。由于各種智能產品與軟件更新在以飛快的速度實現著更新，投資者和消費者的金融應用速率也在夜以繼日的加快，于是便產生了前所未有的龐大的信息量或信息群。而具體表現在金融工作中，便是這些數據量與處理數據量的技術同時出現且并駕齊驅的嶄新時代。因此，我們要提高對于大型數據的分析能力，其為競爭能力的關鍵基礎受到各國政府和企業的高度重視，成為生產力、行業成長和創新發展趨勢的基石。

二、當前反洗錢工作面臨的主要問題

（一）對反洗錢基本義務認識的不全面

反洗錢工作作為當前保障金融安全體系的重要組成部分，在維系金融操作及服務質量的過程中，發揮著日趨重要的作用。反洗錢三大基本之一的客戶盡職調查（Customer Due Diligence,CDD）與可疑交易報告二者之間是密切關聯、相輔相成的關系，客戶盡職調查是可疑交易監控和判別的基礎，可疑交易的分析調查反過來又影響客戶盡職調查中的客戶風險等級評估、持續的CDD以及客戶重新識別等工作。但目前在很多商業銀行中，工作人員對于這一概念的核心掌握仍不足，以至于除了五大國有銀行之外，其他股份制銀行對于反洗錢的理論認知普遍存在著致命的認知和理解短板，而且嚴重缺乏重視的程度。不論是對《金融機構反洗錢規定》中的主要規定，還是針對《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法規定》中的反洗錢要求，金融機構的主要態度，大多僅僅將其視為是履行程序而已，缺乏作為義務主體清醒的認識[3].但在現實層面的隱憂則體現在，絕大多數股份制商業銀行的反洗錢工作仍停留在準備階段，執行能力嚴重滯后，且存在著失去大批量客戶的潛在風險，以至于金融市場中的反洗錢工作的全面開展步履維艱。

（二）反洗錢工作監管技術的不足

傳統數據技術的應用，在反洗錢工作的過程中，漸次顯露出疲軟的跡象。如在反洗錢的監測系統技術的應用過程中，自動的可疑支付交易電子識別系統的管理滯后性。少數融資能力不足的銀行為求成本的減免而索性不設置這種識別系統，而部分城市商業銀行或村鎮信用社中則缺乏全面的業務綜合系統，因此在無法實現大額和可疑資金交易數據信息的計算機系統提取的情況下，各商業銀行只能依靠人工提取和手工上報，以至于反洗錢的工作量很大，效率也很低。未能高度重視大數據技術研究應用戰略帶來的金融機構“了解你的客戶”能力顯著提升的優勢，從而忽略了在為客戶提供更為個性化、更優質的金融服務的同時，在客戶盡職調查、可疑交易識別等反洗錢義務方面帶來履職能力的提升空間。

（三）工作人員業務技能素質偏低

洗錢犯罪對于金融市場，無疑具有非比尋常的破壞功能。但與一般的金融犯罪不同，洗錢犯罪是一種智力型、知識型、隱蔽性的犯罪，防范和遏制洗錢行為，不僅要求完善各項規章制度及反洗錢立法，還要求具有懂法律、熟悉業務、有反洗錢經驗、經過專門訓練的銀行從業人員[5].但令人悲觀的是，人為層面對洗錢活動的抵制，早已呈現出強弩之末的態勢，這種態勢具體表現在，銀行工作人員在反洗錢執行過程中能力普遍偏低，除了洗錢理論知識的相對匱乏外，更有甚者還對于洗錢法規也一無所知或一知半解，也難以對企業的經濟活動規律進行整體而有效的把握，這樣便不足以落實反洗錢的措施策略，洗錢犯罪在人為層面的孱弱前提下，便更加肆無忌憚。

三、通過大數據技術實現反洗錢工作進展的主要策略

（一）建立大數據開放與共享的制度保障

對于上述反洗錢工作在商業銀行和金融機構中所表現出的劣勢，大數據時代的到來正為其問題的解決提供難得的技術機遇。在這種國際性趨勢的推進和演變的背景下，治理洗錢活動的技術路徑，便是大數據技術的廣泛應用和全面普及。在我國的五大國有銀行和一些頗具融資能力和服務廣度的股份制商業銀行（如光大銀行、興業銀行）中，完全可以通過數據信息的海量搜集和對相關數據的科學分析，在增強決策科學性指數的同時，有效將洗錢犯罪拒之門外。商業銀行在大數據體制的助推下，完全能夠在市場范疇內建立有關大數據的開放與共享機制，并在政府的支持下，提供強有力的制度保障。商業銀行在促進信息數據公開的同時，政府也應當隨之加強制度建設，建立國家層面的信息法，為大數據開放共享建立相應的社會保障制度。數據的共享和開放，離不開商業銀行機制的創新，也離不開政府的干預和協調。